Машинное обучение в страховом бизнесе: особенности и тенденции

14.08.2019

Машинное обучение – одна из передовых технологий в бизнесе, в том числе и страховом, позволяющих оптимизировать ряд бизнес-процессов, заранее и точно просчитывать возможные риски и убытки, повышать эффективность работы сотрудников, а также способствовать повышению степени удовлетворённости клиента обращением в ту или иную компанию.

Особенности применения машинного обучения

Страховая индустрия за рубежом повсеместно использует машинное обучение. Оно позволяет адаптироваться к новым условиям рынка, упрощает процессы подготовки и составления портфелей договоров, ускорять процессы рассмотрения страховых случаев и выплат и т.д.

Машинное обучение имеет большие перспективы в области страхования, поскольку позволяет, например:

  • оценить стоимость повреждений, полученных в результате ДТП (в том числе дистанционно);
  • предсказывать случаи мошенничества со стороны клиентов страховой путём выявления неточностей при осмотре и описи автомобиля;
  • моделировать и отмечать неявные факты, обстоятельства и условия ДТП и т.д.

Тенденции использования машинного обучения российскими страховщиками

На российском рынке страховых услуг возникает устойчивая тенденция к незначительному использованию доступной информации: в среднем обрабатывается не более 15% доступных данных, в связи с чем упускаются важные сведения, способные предотвратить риски или ускорить аналитические и иные процессы.


Несмотря на малое внедрение в страховой бизнес систем машинного обучения, в перспективе, по мнению экспертов (в частности, специалистов Mains Lab) повсеместное использование этих технологий в качестве одного из основных управленческих и аналитических инструментов. Предположительно российским страховщикам потребуется на это 2-3 года.